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編號:4368   征信,您知多少?
发表日期:2016/5/2 9:28:35     浏览次数:839次      [字体显示: ]     [收藏] [打印] [关闭]
 
 

几年前,在福州,路过一个宣传摊点,工作人员递给我一张宣传单,宣传单印刷成menu(菜单)一样的,质量颜色都还挺好,是一张关于“征信”内容的,觉得这个宣传很有现实意义。所以一直保留着,现将其中的一些内容摘录如下,希望对您有帮助:

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摘录一:

摘录二:

摘录三:

简单来说,征信就是专业化的,独立的第三方机构为您建立信用档案,依法采集,客观记录您的信用信息,并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为,这些行为将影响您未来的经济活动,例如,当您向银行申请贷款时,银行可以通过征信机构提供您的信用报告,更好地了解您过去的信用状况,银行可以更方便,更快捷地作出是否与您进行交易的决定,这样就方便了您的经济活动。经济和社会越发展,征信与个人的关系就越密切。

摘录四:

诚信、信用、征信是一回事吗?
  诚信、信用、征信三个词看上去相近,但其差别还不小。
  诚信是人们诚实守信的品质与人格特征。说的是一个人恪守信用的主观意愿,它属于道德范畴,是一种社会公德,一种为人处事的基本准则。一个人诚信与否,是一个人主观上故意的行为,因此,可以进行道德意义上的评判。比如,胡锦涛总书记提出的“八荣八耻”中的一条就是“以诚实守信为荣,以见利忘义为耻”。
  信用,简单地说就是“借钱还钱”,是指在交易一方承诺未来偿还的前提下,另一方向其提供资金、商品或服务。像贷款买房,先消费后付款之类的就是日常生活中典型的信用活动。在信用活动中,可能会发生借钱一方“说话不算数”的情况。例如,没有按时还款、交费等,其中的原因可能多种多样,包括主观故意不还,或者虽然主观上愿意还,但客观上确实做不到,例如:没钱,出差、忘了。或者干脆就是个马大哈。但是,无论是什么原因,没有履行合同约定的义务是事实,对这样的事实,由于原因很复杂,很难进行道德上评判,但可以根据经验、规律以及一个人过去的行为记录,再利用一些数学和统计上的方法,来预测其个人未来“说话不算数”、不能按时履约的可能性有多大。
  征信,本身既不是诚信,也不是信用,而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。这里要特别说明的是,征信所记录的个人的“信用”信息,即个人是否履行了合同约定的义务,而不是“诚信”信息,因为一个人诚信与否,是个人的主观意愿,是道德范围的事,没有一个放之四海而皆准的标准,更没有一个政府部门能对一个人是否诚信作出评判。

摘录五:

为什么说个人信用报告是个人的“经济身份证”?
  作为一个成年的中国公民,我们每个人都有中华人民共和国居民身份证,上面印着姓名、性别、出生时间,住址和身份证号码等内容。类似这样的身份证件,其他国家的公民也都有,名称可能不同,但作用相同:证明作为自然人的您是谁,所以这个身份证谁也离不开。
  随着市场经济的发展,每个人的经济活动越来越多,除了需要证明您是谁之外,还需要有一个方便、可信的工具来说明您作为一个从事经济活动的人,是否可信、可靠,这个工具就是个人信用报告。它记载着您在以前的信用交易中的表现,可以帮助您的交易伙伴更好地了解您,尽快作出是否与您进行交易的决定。
  个人信用报告在欧美已经非常普及了。几乎每一个有经济活动的人都有个人信用报告,而个人信用报告的应用更是普遍,几乎渗透到个人每一项重大的经济活动中,包括贷款买房、申请信用卡、买保险、租房、找工作,享受政府福利等。如果没有个人信用报告,几乎是什么事都办不成了。

摘录六:

中国个人征信体系建设取得了哪些进展?
  全国统一的个人信用信息基础数据库已建成,我国个人征信体系建设是从1999年中国人民银批复同意在上海开展个人消费信用信息服务试点开始起步的。2004年,按照党中央、国务院的指示,中国人民银行开始建立全国集中的个人信用数据库,经过一年多的努力,20061月,该数据库已经收录了近6亿自然人的信息并为他们建立了信用档案,其中1亿人有与银行进行信贷交易的记录。该数据库已经覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点。一个人,无论是在哪个地方的哪家金融机构借的钱,其相关信息都会被收录在这个数据库中,无论想找哪一家金融机构借钱 ,不管是在北方黑龙江省,还是在南方的海南,这家金融机构都能查到您的信用记录。

摘录七:


到哪儿查自己的信用报告?如何查询个人信用报告?查询时要提供哪些资料?
  您可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询。需要您本人亲自上门去查询。届时,带上您自己的有效身份证,包括证件的原件及复印件就可以了,其中复印件要留给查询机构备案。个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证,台湾同胞来信来往内地通行证,外国人居留证等。另外,在查询时,您还要如实填写个人信息相关表格。

摘录八:
在外地能查询个人信用报告吗?能查,个人信用数据库的网络覆盖全国各地,无论在哪里您都可到当地人民银行分支机构查询。

摘录九:

除了我自己以外,还有谁能看到我的信用报告?
  商业银行,但必须经过您的书面授权。值得一提的是,除了商业等金融机构外,个人信用报告的使用日益广泛。目前,部分地区在审查人大代表、政协委员资格时,部分单位在进行公务员录用和任用考核,部分企事业单位在招聘财务等特殊岗位的工作人员时,从全面考核候选人资格的角度出发,也需要查询个人信用报告。这些机构查询个人信用报告的一个必要的条件就是必须取得被查询人的授权,授权可以是公告性的,比如在公开招聘办法或者对代表资格的要求中直接说明要查询应聘者或候选代表的个人信用报告,也可以是特定的书面授权。

摘录十

个人信用报告出错了怎么办?
   
当个人对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时,建议您到人民银行的征信管理部门提出异议申请,还可以到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决。如果您对最终处理结果有争议,可以向征信中心申请在您的信用报告中加入个人声明,如果您认为征信中心提供错误信息损害了您的利益,而且向征信中心反映后仍不能得到满意解决,您还可以向中国人民银行征信管理局反映,或向法院提起诉讼,以法律手段维护您的权益。

摘录十一

提出异议申请需要哪些资料?
 如果您亲自向中国人民银行的征信管理部门提出个人信用报告的异议申请,只需出示您本人身份证原件,提交身份证复印件即可。如果您委托代理人提出来异议申请,代理人须提供委托人(您自己)和代理人的身份证原件及复印件,委托人的个人信用报告,具有法律效力的授权委托书。
温馨提示:请您一定要留下正确的联络方式,以便异议处理人员能及时将异议处理结果反馈给您。


摘录十二

如何保护人人隐私?
   个人信用数据库在运行过程中,非常重视保护个人隐私。在数据采集方面,中国人民银行征信中心通过合法渠道收集个人数据,明确数据采集范围,对与信用无关的个人隐私如疾病史,银行存款余额等并不采集。所以不会侵犯个人隐私。
  在数据使用方面,对于已经采集入库的数据,中国人民银行采取授权查询,限定用途,保障安全。查询记录、违规处罚行等措施,保护个人隐私和个人信息安全。商业银行只能经当事人书面授权,在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时,才能查询个人信用数据库。
  个
人信用数据库还对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理,每一个用户在进入该数据库时,都要登记注册,而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔的查询操作,并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人信用报告,或将查询结果用于规定范围之外的其他目的,将被责令改正,并处以经济处罚,涉嫌犯罪的,将被依法移交司法机关处理。

摘录十三


个人信用报告诉如何影响个人信用活动?
  节省时间,银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了,因此您能更简便地办理借款手续,快速地获得借款。
  
借款便利。俗话说,“好借好还,再借不难”,如果您的信用报告反映您是一个按时还款,认真履约的人,银行肯定喜欢您。不但愿意借钱给您,还可能在金额、利率上给予优惠。
  信用提醒。如果信用报告中记载您曾经借钱不还或已经借了很多钱,银行都会慎重对待,极有可能让您提供抵押、担保,或降低贷款额度,或提高贷款利率,或者拒绝给您贷款。由此提醒您珍惜自已的信用记录,防止出现失信行为,自觉积累自已的信用财富。

摘录十四

在日常生活出哪些情况下容易出现负面记录?应如何避免?
  一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录,二是按揭贷款没有按期还款而产生的逾期记录,三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期,四是为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录,五是手机号停用后,没有办理相关手续,因欠月租费而形成的逾期,在日常生活中,个人发生信用交易后,应随时留意还款日期,加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系,按时归还贷款本息或信用卡透支额,同时,在信用卡,手机号等停用时,应及时到相关部门办理停用或注销手续。
  温馨提示:您可以在贷款银行或信用卡发卡点办理相关借记卡,做好贷款或信用卡与借记卡的关联业务,实行银行自动划拨还款,这样,平时只需要注意在借记卡上存足一定金额的款项就可以避免因利率调整,月还款额变动或者出差在外耽误了还款等给自已造成负面记录。

摘录十五

负面记录的保存期限从什么时候开始计算?负面记录会保存多久?
  负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算,保留一定的期限,按照美国的做法,一般的负面信息保留七年,破产的,特别严重和明显恶意的负面信息保留十年,超过保留期限,负面信息就将在个人信用报告中被删除。我国也将尽快对负面记录的保留年限作出规定。

摘录十六
有负面记录后,个人可以采取哪些措施修复自已的信用记录?
  如是目前自已的信用报告中存在负面记录,那么首先要避免出现新的负面记录,其次是尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时,着重考察的是这个人最近的信贷交易情况,如果一个人偶尔出现了逾期还款,但此后也是按时、足额还款,这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。
摘录十七

为什么说“不贷款、不用卡,信用不一定好”?
  评价一个人的信用状况时,通常依据这个人过去的信用行为记录,这主要包括个人过去偿还贷款,使用信用卡等信贷交易记录。如果一个人不贷款,也不使用信用卡,结果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据,而难以作出这个人信用好还是不好的评价。

摘录十八


如何拥有良好个人信用记录?
  第一.尽早建立个人信用记录,简单的方法就是与银行发生借贷关系。例如向银行申请信用卡或贷款,这里要澄清一个概念是:不借钱不等于信用就好,因为没有借贷关系,银行就失去了一个判断您信用风险的便捷方法。
  第二.努力保持良好的信用记录,关键是要树立诚实守信的观念,及时归还贷款及信用卡透支款项,按时交纳各种费用,避免较长时间的拖欠,否则,不良行为就会如实反映在信用记录中,对个人信用形成不良影响。
  第三.关心自已的信用记录。由于一些无法避免的原因,信用报告中的信息可能会出现错误,一旦发现自己的个人信用记录内容有错误,应尽快联系提供信用报告的机构,及时纠正错误信息,以免使自已受到不利的影响

                                 现链接“中国人民银行关于征信方面的一些政策宣传信息”页面








 
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